Những câu hỏi cần biết trước khi mua bảo hiểm

1. Ai nên là người được ưu tiên mua bảo hiểm trong gia đình?
Câu hỏi này không khó để trả lời. Bạn nên ưu tiên mua bảo hiểm cho người nắm giữ vị trí trụ cột trong gia đình. Vì họ là người tạo ra tài chính nên bảo hiểm sẽ bảo vệ họ trước những rủi ro trong công việc. Điều này góp phần lớn trong việc đảm bảo nguồn tài chính của gia đình bạn.

2. Nên chọn gói bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu tiền 1 năm?
Thông thường, con số phù hợp nhất dùng cho các khoản tiết kiệm và đầu tư nên nằm trong khung từ 5% – 20% tổng thu nhập của bạn.

Ví dụ, nếu bạn đang có mức lương là 10 triệu đồng một tháng, tùy theo nhu cầu mà bạn có thể tham gia bảo hiểm từ 500.000 đồng – 2.000.000000 đồng/tháng. Vị chi mỗi năm bạn cần mức tối đa là 24.000.000 đồng cho việc mua bảo hiểm.

Ngoài ra, bạn cũng có thể tham khảo các nguyên tắc sau để xác định số tiền mình cần chi trả khi tham gia bảo hiểm:

Mục tiêu mà bạn dự định sẽ thực hiện trong một mốc tương lai cụ thể (sau 10 năm, 15 năm…).
Ước tính số tiền cụ thể mà bạn cần để thực hiện mục tiêu đó (học phí đại học cho con,góp vốn kinh doanh,…).
Dự kiến những rủi ro mà bạn có thể gặp phải.
Khả năng đóng phí bảo hiểm (tiết kiệm) của bạn định kỳ.
3. Những thông tin trong hợp đồng có được chỉnh sửa sau ký không?
Điều này sẽ còn tùy thuộc vào Quy tắc điều khoản của sản phẩm mà bạn tham gia. Nhưng nhìn chung là bạn vẫn có thể yêu cầu thay đổi khi cần thiết đối với những mục:

Thay đổi tên người mua bảo hiểm, tên người thụ hưởng.
Tăng/giảm số tiền tham gia bảo hiểm của sản phẩm.
Tham gia thêm những sản phẩm bổ sung; hoặc hủy bỏ các sản phẩm bổ sung đã tham gia ban đầu.
Thay đổi thời gian đóng phí định kỳ.Tùy điều kiện mà có thể chỉnh sửa nội dung hợp đồng

4. Có thể đóng bảo hiểm qua những hình thức nào?
Hình thức đóng bảo hiểm hiện tại đã được đa dạng hóa rất nhiều, một số hình thức thanh toán phí bảo hiểm phổ biến như sau:

Chuyển khoản qua ngân hàng.
Chuyển tiền qua hệ thống các bưu điện nhà nước.
Tại văn phòng giao dịch của công ty bảo hiểm trên toàn quốc.
Đóng tại nhà với bộ phận Tư vấn dịch vụ tái tục của các công ty bảo hiểm.
5. Thời gian giải quyết quyền lợi bảo hiểm là bao lâu?
Công ty bảo hiểm cần phải có trách nhiệm giải quyết quyền lợi cho bạn trong vòng 90 ngày. Tính từ ngày công ty nhận được hồ sơ đầy đủ và hợp lệ theo quy định được thể hiện rõ tại điều khoản của hợp đồng bảo hiểm.

6. Cần những giấy tờ gì để được giải quyết thanh toán bảo hiểm?
Tùy từng trường hợp mà công ty bảo hiểm sẽ yêu cầu bạn cung cấp các giấy tờ khác nhau. Nên khi gặp sự kiện bảo hiểm, bạn nên liên hệ ngay đến nhân viên tư vấn hoặc công ty bảo hiểm để được hỗ trợ sớm nhất.

Tuy vậy, nhìn chung thì các công ty sẽ thường yêu cầu những loại giấy tờ sau:

Trường hợp chi trả bảo hiểm chăm sóc sức khỏe:
Tất cả hoá đơn thanh toán tại bệnh viện và các loại giấy tờ liên quan.
Giấy xác nhận xuất viện.
Giấy xác nhận phẫu thuật (nếu có).
Trường hợp chi trả khi người tham gia bảo hiểm tử vong:
Cung cấp giấy chứng tử.
Liên hệ công ty bảo hiểm đang tham gia để được hướng dẫn chi tiết.
7. Nếu có khó khăn về kinh tế thì tôi được trì hoãn đóng phí bao lâu?
Mặc dù trong lúc tư vấn, nhân viên sẽ luôn tính toán các chi phí nằm trong khả năng tài chính của bạn trong suốt quá trình tham gia. Tuy nhiên, vẫn sẽ có những khó khăn tài chính không thể lường trước được. Khi đó hợp đồng bảo hiểm cũng sẽ có các điều khoản như sau để bảo vệ quyền lợi của bạn:

Thời gian gia hạn đóng phí: Thường bạn sẽ có thời gian là 60 ngày để gia hạn đóng phí tính từ ngày đến hạn.
Tạm ứng giá trị hoàn lại để đóng phí bảo hiểm tự động: Với sản phẩm bảo hiểm truyền thống, khi đến hạn nhưng bạn chưa thanh toán thì công ty sẽ tự động ứng trước số tiền chi trả bảo hiểm khi hết hợp đồng để đóng.
Tạm ngưng đóng phí: Với sản phẩm liên kết chung, khách hàng có thể tạm thời ngưng đóng phí. Sau đó công ty sẽ trích từ giá trị tài khoản của hợp đồng để thanh toán chi phí rủi ro và chi phí quản lý hợp đồng để duy trì.
Khôi phục hiệu lực hợp đồng: Nếu bạn vẫn chưa thể đóng phí và giá trị hoàn lại không còn đủ để đóng phí bảo hiểm tự động, hoặc giá trị tài khoản không đủ để khấu trừ các khoản phí duy trì thì hiệu lực hợp đồng sẽ bị tạm ngưng. Khi đó, bạn vẫn có thể yêu cầu khôi phục hiệu lực hợp đồng trong vòng 24 tháng kể từ ngày hợp đồng bị mất hiệu lực.

8. Nên tham gia bảo hiểm nhân thọ của công ty nào?
Hiện nay không khó để chúng ta tìm được một công ty bảo hiểm uy tín. Một số cái tên quen thuộc có thể kể đến như AIA, Prudential, Generali, Manulife, Sunlife,... Nếu có khả năng, bạn hoàn toàn có thể mua bảo hiểm của những công ty quốc tế tên tuổi như Zurich Insurance, Allianz,...

Ngoài chất lượng dịch vụ tốt và uy tín, những công ty này còn có thể giúp bạn có thêm 1 nguồn thu nhập thụ động ngoài đóng bảo hiểm, đó chính là đầu tư cổ phiếu và sinh lời tức thì qua các thương vụ chia cổ tức.

Chẳng hạn như Zurich Insurance sẽ chia cổ tức vào ngày 12/04/2023 với giá trị lên đến 21.2 CHF, tương đương 26 USD. Đây được xem là thương vụ cổ tức trọng điểm của tháng tư. Allianz cũng là một công ty bảo hiểm của Đức, dự kiến sẽ chia cổ tức vào 5/5/2023, với giá trị cổ tức lên đến 10.7 EUR.

Các thương vụ này bạn đều có thể tham gia tại sàn LPL Trade. Với đội ngũ chuyên viên chuyên nghiệp cùng với nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn, điều kiện giao dịch ưu tiên, LPL Trade được khá nhiều nhà đầu tư tìm đến khi có ý định rót vốn vào một thương vụ nào đó.