Phá đường dây làm giả hồ sơ vay, mở thẻ tín dụng khiến ngân hàng mất hàng tỷ đồng
Cơ quan CSĐT Bộ Công an đã triệt phá đường dây làm giả con dấu, tài liệu của cơ quan tổ chức với mục đích hoàn thiện hồ sơ vay tiền, mở thẻ tín dụng ngân hàng.
Cục Cảnh sát hình sự Bộ Công an đã ra quyết định khởi tố bị can đối với 17 đối tượng trong đường dây làm giả con dấu, tài liệu của cơ quan, tổ chức; sử dụng con dấu, tài liệu giả của cơ quan, tổ chức để lừa đảo, chiếm đoạt tài sản của ngân hàng.
Làm giả hàng nghìn loại tài liệu, thu lợi nhiều tỷ đồng
Theo đó, qua tài liệu của cơ quan điều tra, từ cuối năm 2022, Lê Triệu Tấn Thịnh (SN 1995, trú tại quận Bình Tân, TP.HCM) thấy nhiều người có nhu cầu làm giấy tờ giả để hoàn thiện hồ sơ vay tiền, mở thẻ tín dụng tại các ngân hàng hoặc phục vụ mục đích khác.
Do đó, Thịnh đã làm giả con dấu, tài liệu của cơ quan, tổ chức tại một căn hộ ở chung cư Tân Mai, phường Tân Tạo, quận Bình Tân, TP.HCM. Thịnh sử dụng mạng xã hội (nick name "Ngự Ngạo Thiên" trên mạng xã hội Facebook và Telegram; nick name "Thiên" trên Zalo) để đăng thông tin tìm khách hàng có nhu cầu làm giấy tờ, tài liệu giả.
Khi có người liên hệ, Thịnh thỏa thuận, trao đổi, thống nhất nội dung, giá từng loại tài liệu làm giả.
Sau đó, bị can Thịnh sử dụng máy tính được kết nối mạng internet tải các mẫu con dấu của các cơ quan, tổ chức và chữ ký của người có thẩm quyền trên mạng, sử dụng máy CNC cắt, khắc hình dấu đã tải được trên phôi cao su.
Đối với chữ ký, con dấu không có trên mạng, Thịnh tự thiết kế mẫu dấu, giả chữ ký tài liệu. Khi đã làm xong con dấu giả, bị can Thịnh in tài liệu giả rồi tự ký hoặc scan chữ ký của người có thẩm quyền và sử dụng con dấu giả đóng dấu trên tài liệu được làm giả.
Ngày 4/8/2024, Thịnh làm giả 3 loại tài liệu do bị can Nguyễn Hoàng Phương (SN 1996, trú tại quận Bình Tân, TP.HCM) đặt và giao cho khách hàng…
Tiếp đó, ngày 5/8, Thịnh đã làm giả 28 loại tài liệu, khi Thịnh đang giao cho bị can Huỳnh Thiên Lộc (SN 1985, trú tại tỉnh Bình Dương) để Lộc đi giao cho khách hàng N.X.S và các khách hàng khác thông qua các bị can Lâm Bảo Vĩ, Nguyễn Văn Tý thì bị cơ quan điều tra phát hiện và lập biên bản bắt người có hành vi phạm tội quả tang.
Căn cứ tài liệu, chứng cứ thu thập được, ngày 14/8, Cơ quan CSĐT Bộ Công an đã ra quyết định khởi tố vụ án hình sự làm giả con dấu, tài liệu của cơ quan, tổ chức, khởi tố bị can, lệnh tạm giam 5 bị can Lê Triệu Tấn Thịnh, Huỳnh Thiên Lộc, Nguyễn Hoàng Phương, Lâm Bảo Vĩ, Nguyễn Văn Tý để điều tra.
Đến nay, Cơ quan CSĐT Bộ Công an đã chứng minh được bị can Lê Triệu Tấn Thịnh cùng đồng phạm đã làm giả hàng nghìn loại tài liệu, thu lợi nhiều tỷ đồng; thu giữ 4.820 con dấu; 4 tấm phôi chất liệu cao su dùng để làm giả con dấu; máy scan; máy sấy làm cứng phôi; máy cắt CNC dùng để làm giả con dấu; nhiều máy in; máy vi tính, laptop; máy tính bảng; CPU; điện thoại di động; 336 thẻ tín dụng ngân hàng các loại; 73 thẻ sim và nhiều đồ vật, tài liệu liên quan đến việc làm giả con dấu, tài liệu của cơ quan, tổ chức…
Cục Cảnh sát hình sự cho biết, hiện nay lợi dụng sự sơ hở của ngân hàng trong kiểm tra hồ sơ vay vốn, tội phạm đã làm giả giấy tờ để biến nhiều khách hàng từ không đủ điều kiện vay thành đủ điều kiện vay để chiếm đoạt tiền của ngân hàng.
Bộ phận thẩm định, phê duyệt hồ sơ không đối chiếu, lưu giữ bản gốc các tài liệu chứng minh thu nhập của khách vay (chỉ duyệt qua ảnh chụp hoặc bản phô-tô), dẫn đến việc các đối tượng đã cấu kết với nhân viên ngân hàng (bộ phận sale) làm giả, sử dụng tài liệu giả (hợp đồng lao động, sao kê tài khoản chứng minh công ty trả lương...) để hoàn thiện hồ sơ vay tín chấp, mở hạn mức thẻ tín dụng, nâng hạn mức thẻ tín dụng nhằm lừa đảo chiếm đoạt tiền của ngân hàng.
Hàng tỷ đồng của ngân hàng bị chiếm đoạt
Mở rộng điều tra vụ án, cơ quan điều tra xác định đối tượng Lê Minh Tuấn (SN 1996, trú tại quận Tân Bình) có hành vi chiếm đoạt tiền của ngân hàng.
Tuấn làm dịch vụ mở thẻ tín dụng, quẹt thẻ đáo hạn ngân hàng với chi phí từ 1,8% đến 2% trên tổng số tiền khách rút.
Tháng 8/2023, Tuấn bàn bạc với Vũ Thị Phượng (nhân viên một ngân hàng thương mại Chi nhánh Củ Chi) tìm khách hàng không đủ điều kiện vay tiền, mở thẻ tín dụng rồi đặt làm giả các tài liệu như: Hợp đồng lao động, sao kê bảng lương.
Sau đó, các đối tượng sử dụng tài liệu, giấy tờ giả này để hoàn thiện hồ sơ vay tiền, mở thẻ tín dụng, nâng hạn mức thẻ tín dụng. Khi được ngân hàng giải ngân, Tuấn và các đối tượng là khách hàng chiếm đoạt tiền và chia nhau.
Với khách vay tín chấp, Tuấn giữ thông tin tài khoản ngân hàng và sim điện thoại của khách để nhận OTP, khi được ngân hàng duyệt hồ sơ cho vay, giải ngân, Tuấn sẽ trực tiếp vào app tài khoản ngân hàng của khách để rút tiền chia nhau.
Đối với khách mở thẻ tín dụng, Tuấn giữ lại thẻ, khi được ngân hàng duyệt hồ sơ mở thẻ, đối tượng dùng thẻ quẹt máy POS để rút tiền.
Còn với khách muốn nâng hạn mức thẻ tín dụng khi đã được ngân hàng cấp thẻ, Tuấn sẽ đưa khách ra một ngân hàng khác, rồi dùng tiền của cá nhân mở một sổ tiết kiệm đứng tên khách hàng (tương ứng với số tiền muốn nâng hạn mức thẻ tín dụng).
Sau khi khách hàng có sổ tiết kiệm, ngân hàng sẽ cấp cho khách thẻ tín dụng có hạn mức tương đương sổ tiết kiệm (dùng sổ tiết kiệm để thế chấp). Lúc này, Tuấn sử dụng máy POS rút toàn bộ số tiền được cấp hạn mức để thu hồi lại tiền đã mở sổ tiết kiệm cho khách.
Tiền sau khi được giải ngân vay tín chấp, Tuấn sẽ lấy 15-25% trên tổng số tiền được giải ngân. Ngoài ra, Tuấn giữ lại tiền trả gốc và lãi khoản vay để đóng cho ngân hàng trong vòng 6 tháng.
Số tiền được giải ngân mở thẻ hoặc nâng hạn mức thẻ tín dụng, Tuấn lấy từ 15% đến 25% trên tổng số tiền theo hạn mức được rút hết trong thẻ tín dụng. Bên cạnh đó, Tuấn giữ lại 10,8% để đóng phí đáo hạn thẻ hàng tháng nhằm mục đích để trong 6 tháng đầu, khách hàng không bị nợ xấu, tạo uy tín, thuận lợi cho nhân viên ngân hàng tiếp tục làm các hồ sơ cho các khách hàng sau và không bị ngân hàng phát hiện.
Sau 6 tháng, Tuấn và khách hàng không tiếp tục trả lãi, gốc cho ngân hàng mà khách hàng chấp nhận nợ xấu để chiếm đoạt tiền của ngân hàng.
Đến nay, cơ quan điều tra đã chứng minh được Lê Minh Tuấn đã câu kết với nhân viên ngân hàng là Vũ Thị Phượng làm giả, sử dụng 6 hợp đồng lao động giả, 6 sao kê tài khoản trả lương giả để hoàn thiện hồ sơ vay tín chấp, mở thẻ tín dụng cho các đối tượng là khách hàng tại ngân hàng Chi nhánh Củ Chi...
Cùng thời điểm điều tra, triệt phá đường dây của Lê Minh Tuấn, các trinh sát Cục Cảnh sát hình sự tiếp tục làm rõ ổ nhóm khác với thủ đoạn tương tự do Nguyễn Văn Khanh (SN 1997, ở quận Tân Bình) và Tạ Nguyễn Hồng Ân (SN 1998, nhân viên ngân hàng) cầm đầu.
Quá trình điều tra làm rõ, từ giữa năm 2023, Nguyễn Văn Khanh và Tạ Nguyễn Hồng Ân nảy sinh ý định lên mạng xã hội Facebook, Zalo đăng quảng cáo tìm các đối tượng không có việc làm, thu nhập không ổn định, không đủ điều kiện vay vốn sau đó làm giả một số tài liệu để hoàn thiện hồ sơ vay vốn, mở thẻ tín dụng nhằm chiếm đoạt tiền của các chi nhánh ngân hàng trên địa bàn TP.HCM.
Để thực hiện hành vi, Khanh, Ân đã cấu kết với các đối tượng Nguyễn Châu Nguyễn (SN 2000), nhân viên ngân hàng Chi nhánh HCM; Trần Quang Trường (SN 1996, trú tại TP.Thủ Đức); Trương Thanh Tân (SN 1997, trú tại quận Tân Phú) để hoàn thiện hồ sơ vay tín chấp, mở thẻ tín dụng cho các đối tượng khách hàng là Nguyễn Thị Như, Trần Tuấn Tài, Nguyễn Văn Nhàn, Cao Minh Nhựt, Nguyễn Ngọc Lâm. Sau khi được giải ngân, các đối tượng đã chiếm đoạt tiền của ngân hàng. Tổng số tiền Khanh và đồng bọn chiếm đoạt của ngân hàng là 470 triệu đồng…
Ngày 12/11, Cơ quan CSĐT Bộ Công an đã ra quyết định khởi tố vụ án hình sự Lừa đảo chiếm đoạt tài sản; làm giả con dấu, tài liệu của cơ quan, tổ chức; sử dụng con dấu hoặc tài liệu của cơ quan, tổ chức; khởi tố, tạm giam đối với Nguyễn Văn Khanh, Tạ Nguyễn Hồng Ân, Nguyễn Châu Nguyễn, Trương Thanh Tân, Trần Quang Trường, Trần Tuấn Tài; cấm đi khỏi nơi cư trú đối với Nguyễn Thị Như, Nguyễn Văn Nhàn, Cao Minh Nhựt để điều tra về hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản.
Hiện Cơ quan CSĐT Bộ Công an đang tiếp tục điều tra mở rộng vụ án.
T.M (tổng hợp theo Tiền phong, Công an nhân dân, )
Link nội dung: https://saigonmoi24.com/pha-duong-day-lam-gia-ho-so-vay-mo-the-tin-dung-khien-ngan-hang-mat-hang-ty-dong-a121572.html